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商家資訊
寧波房產(chǎn)抵押抵押貸款按揭貸款的區(qū)別
發(fā)布者：創(chuàng)道鑫鼎泰 發(fā)布時(shí)間：2023-12-14 來源：創(chuàng)道鑫鼎泰
在房屋抵押貸款市場，人人有本難念的經(jīng)，有人為如何通過審批而大傷腦筋，有人為怎樣提升額度而操心勞神。所謂花開多朵，各表一枝，不妨先為大家盤點(diǎn)下，影響房屋抵押貸款額度的三大因素。如欲更多房產(chǎn)抵押貸款相關(guān)，請(qǐng)?jiān)斣儢|方融資網(wǎng)專業(yè)融資顧問。
一、個(gè)人住房按揭貸款
是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。
銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80%(以二者低者為準(zhǔn))。
二、房產(chǎn)抵押貸款
一般指住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
從概念上我們可以大概的判斷出二者之間的不同，下面小編將為大家詳細(xì)介紹一下它們之間具體的差異是什么，幫助大家更加直觀的了解二手的區(qū)別。
三、按揭貸款和房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別
1、貸款用途
住房按揭貸款是用于借款人購買房屋用的，而房產(chǎn)抵押貸款可以用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)等用途現(xiàn)在規(guī)定是不允許用來購房的。
2、貸款手續(xù)
申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)借款人需要提供首付款證明購房合同等材料，而辦理房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提供房產(chǎn)證國有土地證貸款用途等材料。
3、政策限制
住房按揭貸款受樓市限貸限購政策影響，而房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策影響。
4、貸款年限
住房按揭貸款的貸款期限長可達(dá)三十年，而房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限長可達(dá)十年。
5、貸款利率
住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮，但上浮幅度不大而房產(chǎn)抵押貸款一般都會(huì)上浮且上浮幅度比較大。
四、哪些房子不可以辦理抵押貸款
1、沒有房產(chǎn)證的房子
沒有房產(chǎn)證，也許是房子已經(jīng)抵押在銀行，已辦理過一次抵押貸款的房屋不能再次被抵押，也許是開發(fā)商一方還沒有辦理房產(chǎn)證，不管哪種原因，銀行對(duì)這類房屋都是拒絕辦理抵押貸款的。
2、小產(chǎn)權(quán)房、企業(yè)廠房、回遷房等
類似小產(chǎn)權(quán)房這種，只有使用權(quán)，沒有房產(chǎn)證所賦予的所有權(quán)，銀行對(duì)于此類也是拒絕的。
3、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房
經(jīng)濟(jì)適用房規(guī)定只有滿5年才能進(jìn)行上市交易，未滿5年，銀行也不會(huì)為了給業(yè)主辦理抵押貸款而違反法律。
4、房齡太久或面積大小的房屋
銀行對(duì)于貸款的條件比較嚴(yán)格，往往對(duì)于房齡大于20年或者面積小于50平方米的房屋都會(huì)采取拒絕貸款。
5、違反房屋抵押規(guī)定的房屋
拆遷范圍內(nèi)的房子、違章建筑、文物保護(hù)建筑、權(quán)屬有爭議的房屋和被依法查封、扣押、監(jiān)管和以其他形式限制的房屋，都不得在銀行辦理抵押貸款。
五、房屋抵押貸款所需材料
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證;
4.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)?;
5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證;
6.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等);貸款人的條件：
7.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2;
8.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源。
六、房產(chǎn)抵押貸款需要注意哪些？
1.房屋估值
房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發(fā)言權(quán)。一般來說，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)，其通常會(huì)在房屋市價(jià)的基礎(chǔ)上留有一定的下行空間，但總的來說，價(jià)格懸殊不大。
2.機(jī)構(gòu)政策
由于各機(jī)構(gòu)的風(fēng)控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經(jīng)過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來看，為了防止債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，北京銀監(jiān)會(huì)不僅規(guī)定房屋抵押消費(fèi)貸款不得流向房地產(chǎn)市場，且出臺(tái)了各行額度最高為100萬元封頂?shù)呐涮状胧＿@便意味著即便是估值500萬元的房屋登場做抵押，可貸額度也終究逃不過最高為100萬元的緊箍咒。而在非銀行金融機(jī)構(gòu)則不然，只要你的房屋價(jià)值連城，別說是幾百萬元，就是上千萬的資金，都能夠輕松貸走。
拋開大的方向不談，對(duì)銀行貸款情有獨(dú)鐘的朋友可要注意了，“性格迥異”的它們也不乏有自己的一套風(fēng)控制度。比如，某國有銀行規(guī)定，用于裝修的消費(fèi)用途，貸款額度最多不得超過每平米4000元乘以房屋面積，也就是說如果你的房屋面積為100平，那么可貸額度為40萬元封頂。比起該家銀行的慮無不周，多數(shù)銀行則顯得大大咧咧，并沒有做出如此細(xì)致的規(guī)定。
3.個(gè)人資質(zhì)
最后，再來說說個(gè)人資質(zhì)與貸款額度的曖昧關(guān)系。可貸額度看似是抵押房屋和相關(guān)政策說了算，但實(shí)際上個(gè)人資質(zhì)在其中也發(fā)揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數(shù)雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴(yán)重程度，那么人家會(huì)適當(dāng)縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。
再比如，沒有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節(jié)，有些銀行可能會(huì)對(duì)此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對(duì)建行來說，則會(huì)將其視為警惕信號(hào)，原本7成的貸款成數(shù)，很可能會(huì)下降到6.5成。
創(chuàng)道鑫鼎泰貸款融資平臺(tái)：由寧波創(chuàng)道企業(yè)管理咨詢有限公司和寧波創(chuàng)道文化發(fā)展有限公司聯(lián)手打造的融資平臺(tái)。擁有金融咨詢師、投資管理師和一批優(yōu)秀的融資顧問。國家注冊(cè)商標(biāo)，專注于實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢(mèng)想，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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一、個(gè)人住房按揭貸款
是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。
銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80%(以二者低者為準(zhǔn))。
二、房產(chǎn)抵押貸款
一般指住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
從概念上我們可以大概的判斷出二者之間的不同，下面小編將為大家詳細(xì)介紹一下它們之間具體的差異是什么，幫助大家更加直觀的了解二手的區(qū)別。
三、按揭貸款和房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別
1、貸款用途
住房按揭貸款是用于借款人購買房屋用的，而房產(chǎn)抵押貸款可以用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)等用途現(xiàn)在規(guī)定是不允許用來購房的。
2、貸款手續(xù)
申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)借款人需要提供首付款證明購房合同等材料，而辦理房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提供房產(chǎn)證國有土地證貸款用途等材料。
3、政策限制
住房按揭貸款受樓市限貸限購政策影響，而房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策影響。
4、貸款年限
住房按揭貸款的貸款期限長可達(dá)三十年，而房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限長可達(dá)十年。
5、貸款利率
住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮，但上浮幅度不大而房產(chǎn)抵押貸款一般都會(huì)上浮且上浮幅度比較大。
四、哪些房子不可以辦理抵押貸款
1、沒有房產(chǎn)證的房子
沒有房產(chǎn)證，也許是房子已經(jīng)抵押在銀行，已辦理過一次抵押貸款的房屋不能再次被抵押，也許是開發(fā)商一方還沒有辦理房產(chǎn)證，不管哪種原因，銀行對(duì)這類房屋都是拒絕辦理抵押貸款的。
2、小產(chǎn)權(quán)房、企業(yè)廠房、回遷房等
類似小產(chǎn)權(quán)房這種，只有使用權(quán)，沒有房產(chǎn)證所賦予的所有權(quán)，銀行對(duì)于此類也是拒絕的。
3、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房
經(jīng)濟(jì)適用房規(guī)定只有滿5年才能進(jìn)行上市交易，未滿5年，銀行也不會(huì)為了給業(yè)主辦理抵押貸款而違反法律。
4、房齡太久或面積大小的房屋
銀行對(duì)于貸款的條件比較嚴(yán)格，往往對(duì)于房齡大于20年或者面積小于50平方米的房屋都會(huì)采取拒絕貸款。
5、違反房屋抵押規(guī)定的房屋
拆遷范圍內(nèi)的房子、違章建筑、文物保護(hù)建筑、權(quán)屬有爭議的房屋和被依法查封、扣押、監(jiān)管和以其他形式限制的房屋，都不得在銀行辦理抵押貸款。
五、房屋抵押貸款所需材料
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證;
4.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)?;
5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證;
6.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等);貸款人的條件：
7.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2;
8.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源。
六、房產(chǎn)抵押貸款需要注意哪些？
1.房屋估值
房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發(fā)言權(quán)。一般來說，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)，其通常會(huì)在房屋市價(jià)的基礎(chǔ)上留有一定的下行空間，但總的來說，價(jià)格懸殊不大。
2.機(jī)構(gòu)政策
由于各機(jī)構(gòu)的風(fēng)控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經(jīng)過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來看，為了防止債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，北京銀監(jiān)會(huì)不僅規(guī)定房屋抵押消費(fèi)貸款不得流向房地產(chǎn)市場，且出臺(tái)了各行額度最高為100萬元封頂?shù)呐涮状胧＿@便意味著即便是估值500萬元的房屋登場做抵押，可貸額度也終究逃不過最高為100萬元的緊箍咒。而在非銀行金融機(jī)構(gòu)則不然，只要你的房屋價(jià)值連城，別說是幾百萬元，就是上千萬的資金，都能夠輕松貸走。
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3.個(gè)人資質(zhì)
最后，再來說說個(gè)人資質(zhì)與貸款額度的曖昧關(guān)系。可貸額度看似是抵押房屋和相關(guān)政策說了算，但實(shí)際上個(gè)人資質(zhì)在其中也發(fā)揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數(shù)雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴(yán)重程度，那么人家會(huì)適當(dāng)縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。
再比如，沒有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節(jié)，有些銀行可能會(huì)對(duì)此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對(duì)建行來說，則會(huì)將其視為警惕信號(hào)，原本7成的貸款成數(shù)，很可能會(huì)下降到6.5成。
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