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寧波房產抵押抵押貸款按揭貸款的區別
發布者：創道鑫鼎泰 發布時間：2023-12-14 來源：創道鑫鼎泰
在房屋抵押貸款市場，人人有本難念的經，有人為如何通過審批而大傷腦筋，有人為怎樣提升額度而操心勞神。所謂花開多朵，各表一枝，不妨先為大家盤點下，影響房屋抵押貸款額度的三大因素。如欲更多房產抵押貸款相關，請詳詢東方融資網專業融資顧問。
一、個人住房按揭貸款
是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。
銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。
二、房產抵押貸款
一般指住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
從概念上我們可以大概的判斷出二者之間的不同，下面小編將為大家詳細介紹一下它們之間具體的差異是什么，幫助大家更加直觀的了解二手的區別。
三、按揭貸款和房產抵押貸款的區別
1、貸款用途
住房按揭貸款是用于借款人購買房屋用的，而房產抵押貸款可以用于借款人的生產經營和消費等用途現在規定是不允許用來購房的。
2、貸款手續
申請住房按揭貸款時借款人需要提供首付款證明購房合同等材料，而辦理房產抵押貸款借款人需要提供房產證國有土地證貸款用途等材料。
3、政策限制
住房按揭貸款受樓市限貸限購政策影響，而房產抵押貸款只受銀行貸款政策影響。
4、貸款年限
住房按揭貸款的貸款期限長可達三十年，而房產抵押貸款的貸款期限長可達十年。
5、貸款利率
住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮，但上浮幅度不大而房產抵押貸款一般都會上浮且上浮幅度比較大。
四、哪些房子不可以辦理抵押貸款
1、沒有房產證的房子
沒有房產證，也許是房子已經抵押在銀行，已辦理過一次抵押貸款的房屋不能再次被抵押，也許是開發商一方還沒有辦理房產證，不管哪種原因，銀行對這類房屋都是拒絕辦理抵押貸款的。
2、小產權房、企業廠房、回遷房等
類似小產權房這種，只有使用權，沒有房產證所賦予的所有權，銀行對于此類也是拒絕的。
3、未滿5年的經濟適用房
經濟適用房規定只有滿5年才能進行上市交易，未滿5年，銀行也不會為了給業主辦理抵押貸款而違反法律。
4、房齡太久或面積大小的房屋
銀行對于貸款的條件比較嚴格，往往對于房齡大于20年或者面積小于50平方米的房屋都會采取拒絕貸款。
5、違反房屋抵押規定的房屋
拆遷范圍內的房子、違章建筑、文物保護建筑、權屬有爭議的房屋和被依法查封、扣押、監管和以其他形式限制的房屋，都不得在銀行辦理抵押貸款。
五、房屋抵押貸款所需材料
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5.房產的產權證;
6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等);貸款人的條件：
7.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;
8.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源。
六、房產抵押貸款需要注意哪些？
1.房屋估值
房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發言權。一般來說，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強調的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產市場價格的波動，其通常會在房屋市價的基礎上留有一定的下行空間，但總的來說，價格懸殊不大。
2.機構政策
由于各機構的風控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來看，為了防止債務危機的發生，北京銀監會不僅規定房屋抵押消費貸款不得流向房地產市場，且出臺了各行額度最高為100萬元封頂的配套措施。這便意味著即便是估值500萬元的房屋登場做抵押，可貸額度也終究逃不過最高為100萬元的緊箍咒。而在非銀行金融機構則不然，只要你的房屋價值連城，別說是幾百萬元，就是上千萬的資金，都能夠輕松貸走。
拋開大的方向不談，對銀行貸款情有獨鐘的朋友可要注意了，“性格迥異”的它們也不乏有自己的一套風控制度。比如，某國有銀行規定，用于裝修的消費用途，貸款額度最多不得超過每平米4000元乘以房屋面積，也就是說如果你的房屋面積為100平，那么可貸額度為40萬元封頂。比起該家銀行的慮無不周，多數銀行則顯得大大咧咧，并沒有做出如此細致的規定。
3.個人資質
最后，再來說說個人資質與貸款額度的曖昧關系。可貸額度看似是抵押房屋和相關政策說了算，但實際上個人資質在其中也發揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴重程度，那么人家會適當縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。
再比如，沒有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節，有些銀行可能會對此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對建行來說，則會將其視為警惕信號，原本7成的貸款成數，很可能會下降到6.5成。
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一、個人住房按揭貸款
是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。
銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。
二、房產抵押貸款
一般指住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
從概念上我們可以大概的判斷出二者之間的不同，下面小編將為大家詳細介紹一下它們之間具體的差異是什么，幫助大家更加直觀的了解二手的區別。
三、按揭貸款和房產抵押貸款的區別
1、貸款用途
住房按揭貸款是用于借款人購買房屋用的，而房產抵押貸款可以用于借款人的生產經營和消費等用途現在規定是不允許用來購房的。
2、貸款手續
申請住房按揭貸款時借款人需要提供首付款證明購房合同等材料，而辦理房產抵押貸款借款人需要提供房產證國有土地證貸款用途等材料。
3、政策限制
住房按揭貸款受樓市限貸限購政策影響，而房產抵押貸款只受銀行貸款政策影響。
4、貸款年限
住房按揭貸款的貸款期限長可達三十年，而房產抵押貸款的貸款期限長可達十年。
5、貸款利率
住房按揭貸款利率可以有折扣也有上浮，但上浮幅度不大而房產抵押貸款一般都會上浮且上浮幅度比較大。
四、哪些房子不可以辦理抵押貸款
1、沒有房產證的房子
沒有房產證，也許是房子已經抵押在銀行，已辦理過一次抵押貸款的房屋不能再次被抵押，也許是開發商一方還沒有辦理房產證，不管哪種原因，銀行對這類房屋都是拒絕辦理抵押貸款的。
2、小產權房、企業廠房、回遷房等
類似小產權房這種，只有使用權，沒有房產證所賦予的所有權，銀行對于此類也是拒絕的。
3、未滿5年的經濟適用房
經濟適用房規定只有滿5年才能進行上市交易，未滿5年，銀行也不會為了給業主辦理抵押貸款而違反法律。
4、房齡太久或面積大小的房屋
銀行對于貸款的條件比較嚴格，往往對于房齡大于20年或者面積小于50平方米的房屋都會采取拒絕貸款。
5、違反房屋抵押規定的房屋
拆遷范圍內的房子、違章建筑、文物保護建筑、權屬有爭議的房屋和被依法查封、扣押、監管和以其他形式限制的房屋，都不得在銀行辦理抵押貸款。
五、房屋抵押貸款所需材料
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5.房產的產權證;
6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等);貸款人的條件：
7.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;
8.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源。
六、房產抵押貸款需要注意哪些？
1.房屋估值
房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發言權。一般來說，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強調的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產市場價格的波動，其通常會在房屋市價的基礎上留有一定的下行空間，但總的來說，價格懸殊不大。
2.機構政策
由于各機構的風控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來看，為了防止債務危機的發生，北京銀監會不僅規定房屋抵押消費貸款不得流向房地產市場，且出臺了各行額度最高為100萬元封頂的配套措施。這便意味著即便是估值500萬元的房屋登場做抵押，可貸額度也終究逃不過最高為100萬元的緊箍咒。而在非銀行金融機構則不然，只要你的房屋價值連城，別說是幾百萬元，就是上千萬的資金，都能夠輕松貸走。
拋開大的方向不談，對銀行貸款情有獨鐘的朋友可要注意了，“性格迥異”的它們也不乏有自己的一套風控制度。比如，某國有銀行規定，用于裝修的消費用途，貸款額度最多不得超過每平米4000元乘以房屋面積，也就是說如果你的房屋面積為100平，那么可貸額度為40萬元封頂。比起該家銀行的慮無不周，多數銀行則顯得大大咧咧，并沒有做出如此細致的規定。
3.個人資質
最后，再來說說個人資質與貸款額度的曖昧關系。可貸額度看似是抵押房屋和相關政策說了算，但實際上個人資質在其中也發揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴重程度，那么人家會適當縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。
再比如，沒有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節，有些銀行可能會對此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對建行來說，則會將其視為警惕信號，原本7成的貸款成數，很可能會下降到6.5成。
創道鑫鼎泰貸款融資平臺：由寧波創道企業管理咨詢有限公司和寧波創道文化發展有限公司聯手打造的融資平臺。擁有金融咨詢師、投資管理師和一批優秀的融資顧問。國家注冊商標，專注于實現個人夢想，推動社會經濟發展。
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